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長(zhǎng)城信息(GWI)：金融IC卡設(shè)備及整體應(yīng)用解決方案提供商

 ——《卡技術(shù)與安全》雜志專(zhuān)訪長(zhǎng)城信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司總經(jīng)理戴湘桃先生

  記者：張自明

編者語(yǔ)：

        依稀記得，按照2011年3月中國(guó)人民銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“央行”）發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）部署，2013年1月1日起，全國(guó)性商業(yè)銀行均應(yīng)開(kāi)始發(fā)行金融IC卡。時(shí)至今日，2013年已然過(guò)半，國(guó)內(nèi)金融IC卡的工作進(jìn)展如何？而伴隨智能卡行業(yè)的飛速發(fā)展，“后智能卡時(shí)代”物聯(lián)網(wǎng)及通信產(chǎn)業(yè)（含移動(dòng)支付）的發(fā)展將與智能卡產(chǎn)生哪些密切聯(lián)系？帶著這些問(wèn)題本刊記者對(duì)長(zhǎng)城信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“長(zhǎng)城信息”）總經(jīng)理戴湘桃先生進(jìn)行了專(zhuān)訪，以下為精彩內(nèi)容！

 一、了解到長(zhǎng)城信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“長(zhǎng)城信息”）與金融行業(yè)的深厚歷史淵源之后，想到最多的就是近些年金融領(lǐng)域中有關(guān)EMV遷移的問(wèn)題（國(guó)內(nèi)稱(chēng)銀行卡的芯片化或金融IC卡）。借此機(jī)會(huì)，懇請(qǐng)您介紹一下目前金融行業(yè)芯片化發(fā)展的趨勢(shì)及貴司的相關(guān)情況。

    2011年3月，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見(jiàn)》，決定在全國(guó)范圍內(nèi)正式啟動(dòng)銀行卡芯片遷移工作，“十二五”期間將全面推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用。作為我國(guó)銀行業(yè)“十二五”期間的一項(xiàng)戰(zhàn)略性工作，金融IC卡及其應(yīng)用的發(fā)展正式提上了日程。此次《意見(jiàn)》中規(guī)定，2013年1月1日起全國(guó)性商業(yè)銀行均應(yīng)開(kāi)始發(fā)行金融IC卡，從2015年1月1日起在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶(hù)的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡。據(jù)權(quán)威統(tǒng)計(jì)，截止2012年底，國(guó)內(nèi)金融IC卡累計(jì)發(fā)行約1.04億張，而全國(guó)銀行卡發(fā)行量約35億張，金融IC卡的覆蓋率不到3%，預(yù)計(jì)2013年全國(guó)金融IC卡發(fā)行量將會(huì)超過(guò)2億張；截至2013年第一季度，商業(yè)銀行、銀聯(lián)商務(wù)公司布放POS逾736萬(wàn)臺(tái)，改造率達(dá)到98%，ATM逾47萬(wàn)臺(tái)，改造率達(dá)到96%。 

    隨著許多行業(yè)IC卡的發(fā)行和應(yīng)用，金融IC卡跨行業(yè)融合的需求越來(lái)越大，如社保卡、居民健康卡、公交卡、市民卡、學(xué)生卡、公用事業(yè)卡等等。與這些行業(yè)的深入融合，不僅能夠極大地促進(jìn)金融IC卡應(yīng)用及產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而且能夠真正實(shí)現(xiàn)“快速支付”與“一卡通用”的目標(biāo)，節(jié)約社會(huì)資源，方便人民群眾的生活。

    長(zhǎng)城信息(GWI)作為銀行卡EMV遷移的直接參與廠商，也是最早參與銀行進(jìn)行PBOC相關(guān)技術(shù)研究與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的廠商之一，并且已經(jīng)取得了許多重大進(jìn)展以及不錯(cuò)的市場(chǎng)成績(jī)?；诙嗄陙?lái)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的理解以及對(duì)金融IC卡相關(guān)技術(shù)的研究，長(zhǎng)城信息(GWI)已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融IC卡設(shè)備及整體應(yīng)用解決方案提供商，在金融IC卡發(fā)卡及用卡環(huán)節(jié)，研發(fā)了一系列終端產(chǎn)品及相關(guān)解決方案，并成為包括工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)在內(nèi)的國(guó)內(nèi)眾多銀行的核心供應(yīng)商。

二、作為金融IC卡設(shè)備及整體應(yīng)用解決方案提供商，可否請(qǐng)您和大家分享一下“長(zhǎng)城信息”在金融行業(yè)發(fā)卡、用卡的一系列產(chǎn)品、解決方案的情況？這些產(chǎn)品有哪些特色？為貴司贏得了哪些榮譽(yù)？與此同時(shí)可否介紹一些典型應(yīng)用案例？

    金融IC卡的應(yīng)用已經(jīng)完全超出了最初防用卡欺詐的功能，并且滲入了國(guó)民經(jīng)濟(jì)生活的眾多領(lǐng)域，如社會(huì)保險(xiǎn)、醫(yī)療健康、公共交通、校園或企業(yè)一卡通、水電汽等公用事業(yè)，以及日常小額購(gòu)物等等?；趯?duì)這些應(yīng)用的深入理解和長(zhǎng)期研究，圍繞符合PBOC 3.0標(biāo)準(zhǔn)的 金融IC卡為核心，長(zhǎng)城信息(GWI)依托中國(guó)電子產(chǎn)業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的優(yōu)勢(shì)資源，提出了一系列先進(jìn)的基于PBOC 3.0標(biāo)準(zhǔn)的卡的整體解決方案，涵蓋芯片、制卡、發(fā)卡、換卡、用卡、系統(tǒng)應(yīng)用全流程。

    根據(jù)銀行卡產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀以及中國(guó)人民銀行推動(dòng)EMV遷移工作的實(shí)施，在2015年金融IC卡的年發(fā)卡和換卡的需求數(shù)量將達(dá)到7億張以上，但如果銀行客戶(hù)只能單靠柜面渠道辦理借記卡開(kāi)卡及網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行注冊(cè)業(yè)務(wù)，特別還有換卡這一龐大工程，既無(wú)法為銀行帶來(lái)實(shí)際收益，還將大大增加柜面業(yè)務(wù)壓力。人民銀行在對(duì)金融IC卡推進(jìn)的總體部署中提到，要積極推動(dòng)自助終端機(jī)具受理IC卡的改造工程，努力做到“發(fā)得出、用得好”。為了滿足銀行卡產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)需求，做好柜面分流，提高銀行業(yè)務(wù)辦理效率，自助開(kāi)戶(hù)發(fā)卡、換卡設(shè)備已經(jīng)成為自助服務(wù)類(lèi)設(shè)備的主要發(fā)展趨勢(shì)之一。

    為了幫助金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)金融IC卡的發(fā)放和改造，長(zhǎng)城信息(GWI)推出了自助發(fā)卡解決方案以及移動(dòng)發(fā)卡解決方案，并研發(fā)了自助發(fā)卡終端和移動(dòng)交易終端，其中，自助發(fā)卡終端能同時(shí)滿足自助發(fā)卡和自助換卡功能，使金融機(jī)構(gòu)的發(fā)卡、換卡業(yè)務(wù)能夠脫離柜面，隨時(shí)、隨地的進(jìn)行，同時(shí)也極大地促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)理念的轉(zhuǎn)變——由“被動(dòng)”服務(wù)客戶(hù)變?yōu)?ldquo;主動(dòng)” 服務(wù)客戶(hù)，目前，GWI品牌的發(fā)卡設(shè)備已經(jīng)廣泛應(yīng)用中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)平安銀行等各大商業(yè)銀行，市場(chǎng)占有率名列前茅。

    IC卡發(fā)出去了，只有順勢(shì)建立便捷的用卡環(huán)境，從而才能真正將滿足PBOC3.0標(biāo)準(zhǔn)的卡片的使用落到實(shí)處，基于這種理念，在金融IC卡的使用環(huán)節(jié)，長(zhǎng)城信息(GWI)為金融機(jī)構(gòu)推出了幾乎全方位的用卡設(shè)備，從傳統(tǒng)的金融柜面IC卡讀寫(xiě)設(shè)備、自助類(lèi)終端，到ATM/CRS、VTM、移動(dòng)類(lèi)終端以及互聯(lián)網(wǎng)終端等等，這些設(shè)備共同為金融IC卡創(chuàng)造了3A（Anywhere、Anytime、Anyhow）的使用環(huán)境。

    目前這些設(shè)備已經(jīng)服務(wù)于國(guó)內(nèi)眾多的銀行、保險(xiǎn)、證券、醫(yī)院等機(jī)構(gòu)，其中柜面IC卡讀寫(xiě)設(shè)備占據(jù)了郵儲(chǔ)銀行和建設(shè)銀行各50%的市場(chǎng)，自助類(lèi)終端銷(xiāo)售臺(tái)數(shù)已經(jīng)穩(wěn)居銀行領(lǐng)域第一，移動(dòng)金融業(yè)務(wù)終端占據(jù)了銀行市場(chǎng)60%的份額，VTM不僅在國(guó)內(nèi)實(shí)現(xiàn)了批量上線，還已經(jīng)服務(wù)于國(guó)外銀行。

    在醫(yī)療領(lǐng)域，長(zhǎng)城信息(GWI)提出了基于“銀醫(yī)”模式的金融IC卡應(yīng)用解決方案，不僅解決了大型醫(yī)院門(mén)診擁堵混亂、賣(mài)號(hào)販號(hào)等問(wèn)題，而且采用信息化的手段為患者、醫(yī)院、銀行之間建立了快速、有序、透明、便捷的交互平臺(tái)，有力的推動(dòng)了“看病難”這一民生問(wèn)題的解決。目前，該方案已經(jīng)廣泛應(yīng)用于全國(guó)的三甲醫(yī)院，并且獲得了中央電視臺(tái)的民生欄目的跟蹤報(bào)道。

    在移動(dòng)業(yè)務(wù)終端上，長(zhǎng)城信息(GWI)提出了“逸動(dòng)終端”金融IC卡應(yīng)用解決方案。通過(guò)先進(jìn)的工藝、結(jié)構(gòu)和嵌入式軟硬件設(shè)計(jì)，將銀行柜面辦理業(yè)務(wù)的所有設(shè)備以模塊的形式高度集成到一臺(tái)類(lèi)似于筆記本大小的設(shè)備上，并利用3G等無(wú)線通訊技術(shù)，結(jié)合相關(guān)的安全機(jī)制，從而為銀行網(wǎng)點(diǎn)拓展了許多虛擬柜臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了為客戶(hù)主動(dòng)、上門(mén)服務(wù)。

    2012年，長(zhǎng)城信息(GWI)還研發(fā)出了金融IC卡互聯(lián)網(wǎng)終端及其應(yīng)用解決方案，其終端產(chǎn)品已經(jīng)獲得中國(guó)銀聯(lián)的認(rèn)證和資質(zhì)。通過(guò)USB接入電腦或通過(guò)音頻線接入智能手機(jī)和平板，用戶(hù)利用金融IC卡互聯(lián)網(wǎng)終端能夠隨時(shí)安全地進(jìn)行金融IC卡相關(guān)交易。終端內(nèi)部集成了安全芯片，支持國(guó)際密碼算法和國(guó)家商用密碼算法，支持動(dòng)態(tài)口令，結(jié)合自主研發(fā)的嵌入式系統(tǒng)，完全能夠有效地防范傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)交易過(guò)程中木馬和釣魚(yú)的風(fēng)險(xiǎn)。

三、伴隨金融行業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)（PBOC3.0)的出臺(tái)，您認(rèn)為相關(guān)企業(yè)、相關(guān)市場(chǎng)會(huì)呈現(xiàn)出何種姿態(tài)？

    人民銀行頒布的PBOC 3.0標(biāo)準(zhǔn)，除了對(duì)原有標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修訂之外，還結(jié)合中國(guó)金融IC卡應(yīng)用的實(shí)際情況，刪除了電子錢(qián)包和電子存折的內(nèi)容，新增了電子現(xiàn)金在分段扣費(fèi)、脫機(jī)預(yù)授權(quán)、單次扣款優(yōu)惠等特定的小額支付場(chǎng)景的擴(kuò)展應(yīng)用，以及雙幣電子現(xiàn)金的應(yīng)用，將電子現(xiàn)金的應(yīng)用擴(kuò)大到跨境支付的范圍。同時(shí)標(biāo)準(zhǔn)還新增了互聯(lián)網(wǎng)終端規(guī)范，為金融IC卡應(yīng)用定義了新的模式?；诮鹑谛畔踩男枰?，新標(biāo)準(zhǔn)還新增支持自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的國(guó)密算法。

    可以看出，新標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)，具有更多現(xiàn)實(shí)的價(jià)值和意義，它將極大地促進(jìn)中國(guó)金融IC卡應(yīng)用的發(fā)展以及金融IC卡的推廣。各個(gè)相關(guān)企業(yè)，包括芯片、卡片、設(shè)備、系統(tǒng)、服務(wù)等相關(guān)企業(yè)，也必將深刻地感受到這點(diǎn)，都會(huì)積極地布局于市場(chǎng)。中國(guó)金融IC卡應(yīng)用及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將會(huì)迎來(lái)一個(gè)新的高潮。為了順應(yīng)PBOC 3.0標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)，長(zhǎng)城信息(GWI)從發(fā)卡、用卡以及行業(yè)安全等方面做出調(diào)整，不僅對(duì)現(xiàn)有設(shè)備進(jìn)行了改造，同時(shí)保證新推出設(shè)備均符合標(biāo)準(zhǔn)要求。

四、從金融IC卡整體解決方案入手，貴司在物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付方面是否也有涉及？您認(rèn)為金融IC卡在未來(lái)物聯(lián)網(wǎng)環(huán)境（背景）的發(fā)展中將以何種模式存在？二者之間的契合點(diǎn)在哪里？

    作為國(guó)內(nèi)金融設(shè)備及相關(guān)應(yīng)用解決方案的核心供應(yīng)商之一，長(zhǎng)城信息(GWI)一直以來(lái)都在投入相關(guān)資源跟蹤與研究物聯(lián)網(wǎng)在金融行業(yè)的應(yīng)用，特別是在金融支付方面的應(yīng)用，并為此研發(fā)了多款相關(guān)的支付終端和設(shè)備

    移動(dòng)支付是近些年迅速發(fā)展起來(lái)的一種新型的支付模式，利用無(wú)線通訊技術(shù)和移動(dòng)類(lèi)的終端實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地快速、便捷的支付。長(zhǎng)城信息(GWI)一直以來(lái)也在對(duì)移動(dòng)支付相關(guān)的技術(shù)與發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行跟蹤，并自主研發(fā)了支持國(guó)密算法的金融IC卡互聯(lián)網(wǎng)終端。金融IC卡互聯(lián)網(wǎng)終端通過(guò)音頻的方式接入智能手機(jī)或平板電腦，利用智能手機(jī)或平板電腦的應(yīng)用軟件和無(wú)線通訊網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)移動(dòng)遠(yuǎn)程支付。

    金融IC卡的發(fā)展已經(jīng)不僅僅是防偽卡、防用卡欺詐的問(wèn)題，更重要的是它推動(dòng)了金融支付的發(fā)展，為金融支付的發(fā)展提供了非常廣闊的空間和平臺(tái)，包括金融支付在跨行業(yè)領(lǐng)域的融合。在國(guó)內(nèi)外物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大背景下，金融支付將是支撐物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)性平臺(tái)，結(jié)合不同行業(yè)或領(lǐng)域的要求，金融支付推動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)在不同行業(yè)或領(lǐng)域的發(fā)展。而金融IC卡，無(wú)論接觸式和非接觸式IC卡，則承載了金融支付相關(guān)的用戶(hù)信息。

五、在貴司發(fā)展理念及企業(yè)文化的引領(lǐng)下，“長(zhǎng)城信息”未來(lái)在行業(yè)中的發(fā)展方向或規(guī)劃是怎樣的？可否簡(jiǎn)單談?wù)劊?/font>